5 Cara Menjadi Investor yang Lebih Cerdas

TombolEnter.com – Banyak orang yang berani berinvestasi sering mencoba mencari formula rahasia mistis untuk sukses seperti jimat yang terawat baik untuk membantu mereka mencapai kesuksesan finansial.

Orang-orang tua akan memberi tahu Anda bahwa tidak ada rahasia sama sekali. Seseorang harus belajar untuk tetap berpegang pada beberapa prinsip dasar dan hasilnya akan menjaga portofolio Anda tetap aman dan stabil terlepas dari bagaimana pasar jungkir balik besok, bulan depan, atau tahun depan.

Misalnya, salah satu strategi terbaik untuk investasi yang menguntungkan dalam jangka panjang adalah memilih campuran aset yang tepat.

Ini akan mengalahkan menempatkan taruhan Anda hanya pada satu saham populer atau reksa dana. Lebih baik untuk menyederhanakan investasi Anda dan menurunkan biaya Anda daripada mencoba jenis saham yang sedang naik daun atau saham yang sedang tren.

Semakin awal Anda mengumpulkan uang investasi Anda, semakin banyak dana yang Anda miliki untuk mengumpulkan koktail investasi yang lebih canggih nanti.

1. Tetapkan Tujuan Investasi

Tetapkan Tujuan Investasi

Coba bayangkan adegan ini: Anda dan keluarga Anda berbicara dengan penasihat keuangan Anda (jika Anda menggunakan salah satunya) untuk menyusun rencana keuangan 10 tahun.

Anda mencoba untuk menutupi setiap detail tentang rencana tersebut. Itu, Anda menghitung bagaimana Anda akan mendanai telur sarang pensiun Anda setiap bulan, Anda menetapkan berapa banyak yang disisihkan untuk pendidikan anak-anak Anda, dan berapa banyak pertumbuhan yang diharapkan dari uang Anda.

Anda mencoba untuk meletakkan setiap ukuran sehingga Anda dapat melihat apakah Anda akan bertemu mereka atau menembak bola udara.

Ini adalah gambaran khas yang terus berulang di banyak keluarga.

Laporan tahun 2020 oleh Gallup menunjukkan bahwa mayoritas orang Amerika menganggap real estat sebagai investasi jangka panjang terbaik mereka dari kumpulan beberapa opsi investasi. Real estate memimpin daftar pilihan investasi jangka panjang sebesar 35%, dibandingkan saham sebesar 21%, emas sebesar 16%, dan rekening Tabungan sebesar 17%. Obligasi adalah investasi jangka panjang yang paling tidak disukai sebesar 8%. Bagan: Investasi Jangka Panjang Teratas di A.S. (2020)

Penasihat keuangan terlalu akrab dengan diskusi ini karena inilah yang mereka lakukan untuk mendapatkan penghasilan mereka.

Namun, apakah Anda benar-benar menganggapnya sukses jika Anda memenuhi atau melampaui tujuan investasi yang Anda buat 10 tahun lalu? Di sisi lain, apakah Anda akan menganggapnya gagal jika Anda gagal mencapai tujuan investasi Anda?

Percaya atau tidak, jawabannya hampir selalu “Tidak!’. Tujuan adalah target yang bergerak, terutama di bidang keuangan. Ini jauh lebih kompleks daripada sekadar mengukur jumlah yang Anda investasikan dan pertumbuhan yang Anda capai.

Banyak faktor yang mempengaruhi hasil akhir yang selalu berubah dan kompleks seperti pendapatan Anda, status perkawinan, ukuran keluarga Anda, biaya pengobatan, dan kepemilikan rumah.

Mereka sering berubah secara tak terduga dan ketika mereka melakukannya, mereka mempengaruhi kemampuan Anda untuk menyimpan dan menginvestasikan uang baik dengan menambah atau menguranginya. Ini pada akhirnya akan menyebabkan Anda mengubah tujuan investasi Anda.

Yang penting untuk disadari adalah Anda dan tujuan keuangan Anda harus fleksibel.

Anda akan belajar bahwa dalam kehidupan nyata, tujuan investasi tidak dibuat sedemikian rupa sehingga Anda dapat bereaksi dan menyesuaikannya ketika Anda menemukan peluang atau situasi yang dapat menjadi lebih menguntungkan bagi Anda.

BACA JUGA:  Panduan Lengkap Daftar Jenius Secara Online Anti Ribet

Ingatlah bahwa tujuan Anda bukanlah untuk melihat nanti siapa yang memiliki kekayaan bersih lebih besar antara Anda dan Bill Gates.

Tujuan Anda adalah untuk memastikan bahwa Anda akan memiliki uang di masa depan yang dapat menopang gaya hidup yang akan Anda pilih.

2. Pilih Strategi Investasi Anda

Pilih Strategi Investasi Anda

Salah satu hal penting yang harus Anda identifikasi adalah jenis strategi investasi yang paling cocok untuk Anda.

Ini tidak selalu tentang apa yang Anda investasikan dalam kesuksesan mantra itu. Ini sering tentang bagaimana Anda menginvestasikan uang Anda.

Tim bola basket AS tidak akan pergi ke Olimpiade tanpa rencana permainan yang dirancang dengan baik – jadi jangan pernah mencoba menghabiskan uang hasil jerih payah Anda di saham dan obligasi tanpa strategi yang cukup baik.

Ini adalah 4 strategi yang paling umum digunakan investor untuk sukses secara finansial:

Growth Investing

Dalam strategi ini, investor berfokus untuk membangun keuntungan modal besar dari perusahaan kecil yang baru muncul. Mereka yang menggunakan gaya ini biasanya meramalkan bahwa nilai perusahaan kecil akan tumbuh secara eksponensial di masa depan.

Ini menjadi sangat menarik bagi banyak investor, berkat rekor keberhasilan beberapa saham Fintech – tetapi ketika Anda duduk untuk memikirkannya, ini terlalu berisiko.

Value Investing

Strategi ini menjadi terkenal karena ini adalah strategi yang digunakan Warren Buffet. Pada dasarnya, ini melibatkan pencarian dan pembelian saham yang undervalued di pasar.

Anda dapat melihat bahwa ini tidak mudah karena akan membutuhkan banyak disiplin dan banyak penelitian ke dalam perusahaan.

Ada kecenderungan normal dari pasar saham untuk bereaksi berlebihan terhadap berita yang tiba-tiba, baik atau buruk.

Hal ini terkadang menyebabkan harga turun dan membuka jendela bagi investor nilai untuk masuk, mengambil beberapa saham rendah, dan menghasilkan keuntungan besar nantinya.

Income Investing

Dalam strategi ini, fokusnya adalah menyediakan aliran pendapatan yang stabil melalui investasi. Untuk itu, investor tidak perlu memiliki nilai investasi saham yang meroket.

Sebaliknya, mereka hanya ingin portofolio mereka berkinerja baik dari tahun ke tahun. Biasanya, investor pendapatan melihat instrumen yang memberikan pendapatan reguler, sehingga mereka berkonsentrasi pada saham yang memberikan dividen dan obligasi yang membayar bunga.

Persentase orang Amerika yang berinvestasi di saham tetap stabil sejak 1999, menurut laporan Gallup. Pada tahun 2020, hanya 55% orang Amerika yang berinvestasi di saham, yaitu 10% lebih rendah dari pangsa orang Amerika yang memegang saham pada tahun 2007. Setelah depresi hebat, persentasenya turun menjadi 54% pada tahun 2011, dan 52% pada tahun 2013. Tingkatnya belum meningkat melebihi 55% dalam beberapa tahun terakhir. Bagan: Pangsa Orang Amerika yang Menginvestasikan Uang di Pasar Saham 1999-2020

Small-cap Investing

Strategi ini untuk tipe agresif karena mengambil sebagian besar risiko. Seperti yang ditunjukkan oleh labelnya, investor berkapitalisasi kecil membeli saham perusahaan kecil yang memiliki kapitalisasi pasar antara $300 juta hingga $2 miliar.

Karena kapitalisasi kecil cenderung lebih fluktuatif daripada saham lain, hanya investor berpengalaman yang mengambil strategi ini.

Jadi, bagaimana Anda tahu jika strategi yang paling tepat untuk Anda? Tetapkan apa tujuan akhir Anda dan kemudian Anda periksa gaya mana yang paling cocok untuk Anda.

Misalnya, apakah Anda menganggap diri Anda agresif atau konservatif?

Jika Anda adalah tipe agresif, maka Anda dapat merasa nyaman dengan investasi modal kecil karena Anda menginginkan pertumbuhan langsung dari perusahaan inovatif yang Anda beli.

BACA JUGA:  Punya Penghasilan Terbatas? Begini Cara Atasinya

Bagi mereka yang konservatif, mungkin investasi pendapatan adalah yang terbaik untuk Anda karena Anda akan merasa damai dengan pertumbuhan yang lambat namun stabil dalam jangka panjang.

Apa pun strategi yang Anda pilih, selalu pertimbangkan pilihan Anda dan pilih salah satu yang membuat Anda nyaman melakukannya.

3. Diversifikasi Investasi Anda

Diversifikasi Investasi Anda

Berpikir Global

Praktik investasi yang baik adalah menyebarkan kepemilikan Anda. Ini adalah perlindungan Anda jika satu atau lebih investasi Anda tidak berjalan dengan baik, ada yang lain dalam portofolio Anda yang akan berkinerja lebih baik.

Anda dapat menyamakan investasi Anda dengan prasmanan. Anda pasti ingin memiliki pilihan sebanyak mungkin dengan menyebarkan kekayaan Anda di saham, obligasi, dan aset lainnya. Para ahli menyebut juga menyebutnya sebagai alokasi aset.

Salah satu kelemahan umum dari banyak investor adalah berfokus hanya pada dana domestik A.S. sementara ada banyak peluang investasi pasar internasional dan pasar berkembang.

Sebagian yang harus disalahkan adalah kecenderungan investor untuk memilih negara asal mereka karena keyakinan bahwa saham AS secara tradisional melampaui saham rekanan mereka di negara lain.

Hal ini membuat investasi di perusahaan asing sedikit menantang.

Namun, secara historis, pengembalian dana pasar internasional dan pasar berkembang lebih tinggi daripada rekan-rekan mereka di AS, bertentangan dengan gagasan populer.

Diversifikasi Aset Anda

Diversifikasi juga mengacu pada jenis atau jenis investasi yang Anda miliki. Memiliki investasi Anda tersebar di kelas aset yang berbeda dapat membantu Anda mendapatkan tingkat pengembalian yang stabil dari waktu ke waktu terlepas dari bagaimana pasar berperilaku.

Jika pasar saham terlalu bullish atau terlalu bearish, Anda bisa mendapatkan keuntungan dari kelas aset lain yang tidak bereaksi terhadap volatilitas pasar saham.

Misalnya, jika Anda memegang dua jenis reksa dana berkapitalisasi besar yang berbeda, mereka mungkin akan memiliki reaksi yang sama terhadap pasar.

Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah menyebarkan dana Anda ke berbagai kelas aset yang terdiri dari saham besar, menengah dan kecil atau reksa dana plus pasar internasional dan pasar berkembang.

4. Pertimbangkan Biaya, Pajak, Biaya, dan Ketentuan

Pertimbangkan Biaya, Pajak, Biaya, dan Ketentuan

Dalam investasi dan keuangan, setiap hal kecil penting karena dampaknya terhadap garis bawah secara agregat dan dalam jangka panjang. Anda dapat menerapkan semua jenis strategi penghematan sumber daya untuk melindungi uang Anda seperti penempatan aset, dll.

Misalnya, jika Anda adalah investor berpenghasilan tetap dengan kepemilikan obligasi daerah bebas pajak di akun pialang kena pajak dan beberapa obligasi perusahaan di tempat penampungan pajak seperti ROTH IRA, Anda melakukannya dengan benar.

Anda dapat memanfaatkan efek pengungkit dari mendapatkan uang gratis dari majikan Anda ketika mereka cocok dengan kontribusi rencana pensiun 401 (k) atau 403 (b) Anda.

Ini adalah investasi yang baik dari waktu dan upaya Anda untuk menemukannya.

Menurut brokerage-review.com, investasi Fidelity memimpin dengan akun broker terbesar di Amerika Serikat pada tahun 2021 sebesar 32,2 juta. TD Ameritrade, Webull, Robinhood, dan Charles Schwab memiliki lebih dari 10 juta tetapi kurang dari 15 juta akun. Di bawah 10 juta akun pialang dari bawah ke atas adalah Merrill Edge dengan 3 juta, Ally Invest, Vanguard, dan ukuran E*TRADE, semuanya terikat dengan 6 juta akun. Bagan: Jumlah Akun Pialang Saham AS Online Terbesar 2021 (dalam Juta Akun)

BACA JUGA:  Download IFINEX ID Apk Penghasil Uang Terbaru dan Terbukti Bayar 2022

Dengan beberapa jumlah kecil dari kontribusi Anda sendiri dan dari bagian pemberi kerja Anda, Anda meningkatkan potensi pembayaran secara signifikan di masa depan. Ini adalah satu hal yang tidak boleh Anda anggap remeh.

Pastikan untuk melakukan analisis biaya-untuk-manfaat dengan membandingkan nilai dari apa yang akan Anda dapatkan versus apa yang akan Anda berikan sebagai gantinya.

Beberapa investor pemula membuat banyak kesalahan penting seperti berfokus pada hal-hal seperti rasio pengeluaran dan biaya manajemen dengan mengorbankan detail lain yang lebih penting.

Akibatnya, banyak dari mereka yang pada akhirnya merugi karena harus membayar pajak lebih banyak atau berpenghasilan lebih sedikit karena pilihan investasi yang berisiko dan tidak stabil.

Juga, jangan pernah mengabaikan biaya. Beberapa dana sangat menarik, tetapi mereka membebankan sebanyak 1% dari total rasio biaya manajemen (MER).

Dengan cara yang sama, pialang saham dan penasihat keuangan dapat membebankan biaya tinggi – pastikan Anda mempertimbangkan faktor-faktor tersebut saat membuat proyeksi pendapatan.

5. Jangan Takut Bertanya

Jangan Takut Bertanya

Tidak ada investor yang tahu segalanya karena bahkan pemain veteran pun mencari bantuan profesional dari waktu ke waktu. Triknya adalah menemukan penasihat keuangan yang tepat untuk Anda.

Wawancara kandidat dan tanyakan kepada mereka bagaimana Anda harus membayar mereka, berapa banyak klien yang mereka miliki, lama hubungan mereka, dan juga ukuran rata-rata portofolio kliennya.

Anda juga dapat mempertimbangkan untuk menggunakan penasihat robo (perlu diingat pro dan kontra dari penasihat robo)

Anda ingin memiliki hubungan kerja yang baik dengan penasihat Anda, jadi cobalah untuk memahami bagaimana rasanya bekerja dengannya.

Tanyakan kepadanya mengapa Anda harus mempekerjakannya, bagaimana dia akan berkomunikasi dengan Anda secara berkelanjutan, seberapa mudah dia diakses, dan bagaimana dia biasanya mengelola hubungan kliennya.

Cobalah untuk menggali lebih dalam tentang filosofi investasinya, sumber daya perusahaannya, bagaimana mereka mengelola dan melindungi investasi mereka, dan sistem apa yang ada untuk memastikan bahwa tindakan penasihat keuangan Anda selaras dengan tujuan investasi Anda.

Menurut survei yang dilakukan oleh Vanguard pada Mei 2020, generasi muda lebih tertarik untuk belajar lebih banyak tentang berinvestasi di Amerika Serikat daripada generasi yang lebih tua. Gen Z memimpin di 78%, dengan mereka yang sangat tertarik memegang 33% dan agak tertarik 46%. Generasi X dan Generasi muda boomer menunjukkan minat sebesar 61% dan 58%, jauh di bawah rata-rata 66%. Bagan: Minat untuk Mempelajari Lebih Banyak Tentang Berinvestasi di A.S. 2020, Berdasarkan Generasi

Jika penasihat Anda membuat portofolio untuk Anda, tanyakan mengapa dia memilih aset tersebut untuk Anda.

Pilihannya harus sesuai dengan apa yang akhirnya Anda inginkan dan bukan pilihan pribadinya. Jika Anda tidak nyaman dengan pemilihan atau masih merasa takut dengan investasi, tanyakan saja (tidak peduli seberapa konyol kelihatannya).

Adalah hak Anda untuk mengetahui karena Anda membayar mereka untuk layanan mereka dan lebih khusus lagi jika mereka menerima komisi dari produk yang mereka jual, Anda juga ingin melindungi kepentingan Anda.

Kesimpulan

Membeli dan menjual saham dan instrumen lainnya tidak boleh menjadi keputusan yang emosional.

Namun, akan ada saat-saat ketika Anda akan menyerah pada perasaan Anda. Anda masih manusia.

Penting bagi setiap investor untuk menyadari bahwa keputusan investasi yang buruk belum tentu akhir dunia – hidup harus terus berjalan.

Membuat keputusan yang cerdas dengan mengatasi dorongan emosional dan menggunakan teknik penelitian yang baik adalah tiket Anda menuju cara yang lebih cepat menuju kesuksesan finansial.

Comments

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

error: Content is protected !!